तुम्ही बऱ्याच वेळा शेअर मार्केट बद्दल एकले असेल, कदाचित तुम्ही Mutual fund ची जाहिरात देखील tv वर पहिली असेल पण तुम्हाला सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजेच ( एसआयपी) काय आहे हे माहिती आहे का?
तुम्ही अनेक लोकांकडून SIP बद्दल बोलताना ऐकले असेल. तुम्ही तुमच्या मोबाईल किंवा कॉम्प्युटर वर SIP शी संबंधित अनेक पोस्ट पाहिल्या असतील. परंतु याला कोणीही गांभीर्याने घेत नाही, आज तुम्ही हि पोस्ट वाचत आहेत याचा अर्थ तुम्ही पैसे गुंतवण्यासाठी थोडे सिरिअस झाले आहात..
बचत करण्याचे अनेक मार्ग आहेत, परंतु बचत करण्याबरोबरच, बचत केलेली रक्कम वाढवणे हाच खऱ्या अर्थाने बचत करण्याचा एकमेव मार्ग आहे. आपण बचत केलेली रक्कम अनेक ठिकाणी गुंतवू शकतो आणि नफा कमावू शकतो. परंतु जर आपल्याला नियमित आणि संतुलित पैसे मिळवायचे असतील तर आपण बचत केलेली रक्कम एसआयपीद्वारे गुंतवावी.
एसआयपी करून आपण केवळ आपली बचतच वाढवत नाही, तर याद्वारे आपल्याला करमाफी देखील मिळते. सुरुवातीला, लोकांना एसआयपीबद्दल संभ्रम होता आणि त्यांनी ते रिस्की वाटायचे, म्हणून आजची पोस्ट त्या लोकांचा तो गोंधळ दूर करेल आणि एसआयपीशी संबंधित सर्व महत्त्वाची माहिती मराठीत आणि सोप्या शब्दात तुमच्याशी शेअर केली जाईल.
बरेच लोक तुम्हाला शेयर मार्केट मध्ये गुंतवणूक करायला सांगतात, पण जेव्हा तुम्ही चांगले शेयर घेण्यासाठी डिमॅट अकाऊंट सुरु करतात, तेव्हा काही लोक शेयर ची किंमत बघूनच मागे होतात, कारण मोठ्या शेयर ची किंमत जास्त असते
मग इथे कामात येते SIP. आपण अनेक वेळा ऐकले आहे की लहान लहान थेंबांनी सागर बनतो आणि हे 100% सत्य देखील आहे. गुंतवणुकीच्या बाबतीतही हेच लागू होते. हे अजिबात आवश्यक नाही की आपल्याला मोठी रक्कम मिळवण्यासाठी नेहमीच मोठी गुंतवणूक करावी लागते.
असे केल्याने, व्यक्तीच्या आर्थिक स्थितीवर अनावश्यक भार पडू शकतो कारण मोठी गुंतवणूक करण्याच्या प्रक्रियेत तो आपली आर्थिक स्थिती धोक्यात ठेवेल. म्हणून, जरी लहान गुंतवणूक नियमितपणे केली गेली तरी, दीर्घ कालावधीत एक मोठा निधी तयार केला जाऊ शकतो, तो देखील कोणत्याही जोखमीशिवाय. एसआयपी देखील त्याच प्रकारे कार्य करते.
असे केल्याने, व्यक्तीच्या आर्थिक स्थितीवर अनावश्यक भार पडू शकतो कारण मोठी गुंतवणूक करण्याच्या प्रक्रियेत तो आपली आर्थिक स्थिती धोक्यात ठेवेल. म्हणून, जरी लहान गुंतवणूक नियमितपणे केली गेली तरी, दीर्घ कालावधीत एक मोठा निधी तयार केला जाऊ शकतो, तो देखील कोणत्याही जोखमीशिवाय. एसआयपी देखील त्याच प्रकारे कार्य करते.
एसआयपी हा कमी तोट्यात गुंतवणूक करण्याचा एक सोपा मार्ग आहे. ज्यामध्ये तुम्ही दर महिन्याला / मध्यांतराने निश्चित रक्कम गुंतवून मोठ्या ध्येयासाठी बचत करू शकता, त्यानंतर त्या छोट्या गुंतवणुकीच्या रकमेसह, तुम्हाला दीर्घ कालावधीसाठी मोठी रक्कम मिळू शकते.
एसआयपीमध्ये तुम्ही दर महिन्याला ठराविक रक्कम गुंतवता आणि कंपनीच्या फंडात गुंतवणूक करून युनिट्स खरेदी करता, उदाहरणार्थ, एखाद्या कंपनीच्या फंडाची NAV 10 ₹ आहे, त्यानंतर 1000 गुंतवून तुम्हाला त्या कंपनीचे 100 युनिट मोबदल्यात मिळतील.
एनएव्ही म्हणजे Net Asset Value म्हणजेच म्युच्युअल फंडाच्या 1 युनिटची किंमत आहे. जसे आपण शेअर बाजारात 1 शेअरनुसार गुंतवणूक करतो, त्याचप्रमाणे म्युच्युअल फंडात 1 युनिटनुसार गुंतवणूक केली जाते.
SIP चे फायदे - एसआयपीचे अनेक फायदे आहेत जसे की कर सूट, गुंतवणूकीची सोय इ. पण काही इतर फायदे देखील आहेत, एसआयपीचे फायदे काय आहेत ते जाणून घेऊया:-
छोटी गुंतवणूक (Small Invstment) जसे आपल्याला माहीत आहे की फक्त ठराविक रकमेवर ठराविक अंतराने नियमितपणे गुंतवणूक करावी लागते, त्यामुळे गुंतवणुकीसाठी रक्कम आपल्या दिनचर्ये आणि खर्चातून मिळवणे खूप सोपे आहे. दीर्घ कालावधीसाठी सतत ठराविक अंतराने लहान रक्कम गुंतवून तुम्ही मोठी रक्कम मिळवू शकता.
जर तुम्ही दरमहा 1000 टक्के गुंतवणूक 10 टक्के व्याज परताव्याच्या दराने केली तर 15 वर्षात तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या कालावधीच्या शेवटी 4,17,924 मिळेल. या 15 वर्षात तुम्ही फक्त 1,80,000 रुपये जमा केले असतील.
SIP मध्ये गुंतवणूक करणे खूप सोपे आहे. यासाठी जास्त काळजी करण्याची गरज नाही, फक्त एकदा तुम्ही तुमचा प्लान निवडला की म्युच्युअल फंड तुमच्या खात्यातून रक्कम काढून घेतो आणि तुमच्या निवडलेल्या प्लॅनमध्ये ठराविक तारखेला जमा करतो.
एसआयपीचा सर्वात मोठा आणि मुख्य फायदा म्हणजे त्यात जोखीम खूप कमी आहे. समजा तुमच्याकडे शेअर बाजारात गुंतवण्यासाठी पन्नास हजार रुपये आहेत. तुम्ही ते पैसे एकत्र स्टॉकमध्ये ठेवलेत.आता तुम्हाला माहीत नाही की दुसऱ्या दिवशी बाजार वर जाईल की खाली जाईल.
जेव्हा तुम्ही SIP मध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्हाला गुंतवलेल्या किंवा काढलेल्या रकमेवर कोणताही कर मिळत नाही. परंतु कर सूट देणाऱ्या योजनांना लॉक-इन कालावधी असतो जसे 3 वर्षे. आपण त्यांच्यामध्ये गुंतवणूक करून कर सूट मिळवू शकता.
बहुतेक एसआयपी योजनांमध्ये लॉक इन पीरियड नाही. लॉक-इन कालावधी म्हणजे तो काळ ज्याशिवाय तुम्ही योजनेतून तुमचे पैसे काढू शकत नाही. परंतु बहुतेक एसआयपी योजनांना लॉक-इन कालावधी नाही.
SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी – How to invest in SIP एसआयपी तीन प्रकारे सुरू केली जाऊ शकते. – पहिला , तुम्ही म्युच्युअल फंड एजंटद्वारे SIP खाते सुरू करू शकता. – दुसऱ्या प्रकारच्या अंतर्गत, तुम्ही स्टॉक ब्रोकरसोबत ऑनलाइन ट्रेडिंग खाते उघडून म्युच्युअल फंडांमध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक करू शकता.
खाली काही ब्रोकर ची लिस्ट आहे, त्यापैकी तुम्ही एक निवडू शकतात, 1. Zerodha 2. Groww 3. Upstox 4. Motilal Oswal 5. 5Paisa 6. Angel Broking 7. ICICI Direct