एसआयपी ( SIP) म्हणजे काय | SIP information in Marathi

एसआयपी ( SIP) म्हणजे काय | SIP information in Marathi

तुम्ही बऱ्याच वेळा शेयर मार्केट बद्दल एकले असेल, कदाचित तुम्ही mutual fund ची जाहिरात देखील tv वर पहिली असेल पण तुम्हाला सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजेच ( एसआयपी) काय आहे हे माहिती आहे का? तुम्ही अनेक लोकांकडून SIP बद्दल बोलताना ऐकले असेल. तुम्ही तुमच्या मोबाईल किंवा कॉम्प्युटरवर SIP शी संबंधित अनेक पोस्ट पाहिल्या असतील. परंतु एसआयपी म्हणजे काय हे तुम्हाला माहीत नाही.

मग आमच्या या पोस्टद्वारे आम्ही तुम्हाला एसआयपीशी संबंधित सर्व माहिती म्हणजेच पद्धतशीर गुंतवणूक योजनेची ओळख करून देऊ. एसआयपी म्हणजे काय आणि त्याचे कार्य काय आहे? माहिती इत्यादी तुम्हाला आमच्या या पोस्टद्वारे दिली जाईल.

बचत करण्याचे अनेक मार्ग आहेत, परंतु बचत करण्याबरोबरच, बचत केलेली रक्कम वाढवणे हाच खऱ्या अर्थाने बचत करण्याचा एकमेव मार्ग आहे. आपण बचत केलेली रक्कम अनेक ठिकाणी गुंतवू शकतो आणि नफा कमावू शकतो. परंतु जर आपल्याला नियमित आणि संतुलित पैसे मिळवायचे असतील तर आपण बचत केलेली रक्कम एसआयपीद्वारे गुंतवावी.

एसआयपी करून आपण केवळ आपली बचतच वाढवत नाही, तर याद्वारे आपल्याला करमाफी देखील मिळते. सुरुवातीला, लोकांना एसआयपीबद्दल संभ्रम होता आणि त्यांनी ते रिस्की वाटायचे, म्हणून आजची पोस्ट त्या लोकांचा तो गोंधळ दूर करेल आणि एसआयपीशी संबंधित सर्व महत्त्वाची माहिती मराठीत आणि सोप्या शब्दात तुमच्याशी शेअर केली जाईल.

तर चला मग जास्त वेळ वाया ना घालवता SIP बद्दल माहिती जाणून घेऊया.

SIP म्हणजे काय – what is SIP in marathi

बरेच लोक तुम्हाला शेयर मार्केट मध्ये गुंतवणूक करायला सांगतात, पण जेव्हा तुम्ही चांगले शेयर घेण्यासाठी डिमॅट अकाऊंट सुरु करतात, तेव्हा काही लोक शेयर ची किंमत बघूनच मागे होतात, कारण मोठ्या शेयर ची किंमत जास्त असते

मग इथे कामात येते SIP.

आपण अनेक वेळा ऐकले आहे की लहान लहान थेंबांनी सागर बनतो आणि हे 100% सत्य देखील आहे. गुंतवणुकीच्या बाबतीतही हेच लागू होते. हे अजिबात आवश्यक नाही की आपल्याला मोठी रक्कम मिळवण्यासाठी नेहमीच मोठी गुंतवणूक करावी लागते.

असे केल्याने, व्यक्तीच्या आर्थिक स्थितीवर अनावश्यक भार पडू शकतो कारण मोठी गुंतवणूक करण्याच्या प्रक्रियेत तो आपली आर्थिक स्थिती धोक्यात ठेवेल. म्हणून, जरी लहान गुंतवणूक नियमितपणे केली गेली तरी, दीर्घ कालावधीत एक मोठा निधी तयार केला जाऊ शकतो, तो देखील कोणत्याही जोखमीशिवाय. एसआयपी देखील त्याच प्रकारे कार्य करते.

एसआयपी हा कमी तोट्यात गुंतवणूक करण्याचा एक सोपा मार्ग आहे. ज्यामध्ये तुम्ही दर महिन्याला / मध्यांतराने निश्चित रक्कम गुंतवून मोठ्या ध्येयासाठी बचत करू शकता, त्यानंतर त्या छोट्या गुंतवणुकीच्या रकमेसह, तुम्हाला दीर्घ कालावधीसाठी मोठी रक्कम मिळू शकते.

एसआयपीद्वारे, गुंतवणूकदाराला ठराविक कालावधीसाठी शेअर बाजार, म्युच्युअल फंड किंवा सोने इ. मध्ये गुंतवणूक करावी लागते. एसआयपीद्वारे गुंतवणूक करणे हा एक चांगला उपाय आहे. ठराविक वेळेच्या अंतराने एक निश्चित रक्कम SIP मध्ये गुंतवली जाते. गुंतवणूकदार एसआयपीद्वारे शेअर बाजार, म्युच्युअल फंड आणि गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करू शकतो.

एसआयपीने म्युच्युअल फंड मध्यमवर्गीयांच्या आवाक्यात आणले आहे कारण यामुळे ते त्या लोकांना गुंतवणूक करण्यास सक्षम बनवतात ज्यांचे बजेट खूप कमी आहे. जे एकाच वेळी मोठी गुंतवणूक करू शकत नाहीत परंतु ते दरमहा 500 किंवा 1000 गुंतवू शकतात करू शकता.

तर SIP च्या माध्यमातून मध्यमवर्गीय लोक दीर्घकाळ छोटी गुंतवणूक करून प्रचंड नफा कमवू शकतात.

एसआयपीमध्ये तुम्ही दर महिन्याला ठराविक रक्कम गुंतवता आणि कंपनीच्या फंडात गुंतवणूक करून युनिट्स खरेदी करता, उदाहरणार्थ, एखाद्या कंपनीच्या फंडाची NAV 10 ₹ आहे, त्यानंतर 1000 गुंतवून तुम्हाला त्या कंपनीचे 100 युनिट मोबदल्यात मिळतील.

एनएव्ही म्हणजे Net Asset Value

म्हणजेच म्युच्युअल फंडाच्या 1 युनिटची किंमत आहे.

जसे आपण शेअर बाजारात 1 शेअरनुसार गुंतवणूक करतो, त्याचप्रमाणे म्युच्युअल फंडात 1 युनिटनुसार गुंतवणूक केली जाते.

म्युच्युअल फंडांची ही NAV दररोज बदलत राहते.

आणि जेव्हाही तुम्हाला मार्केट मध्ये बाहेर पडायचे असते, तेव्हा तुम्ही त्या बाजारात खरेदी केलेल्या त्या युनिट्सची विक्री करून तुम्ही नफा मिळवू शकता.`

जर तुम्ही SIP मध्ये दीर्घ मुदतीसाठी पैसे गुंतवले आणि परतावा मिळवला, तर तुम्हाला मिळणाऱ्या परताव्यावरही तुम्हाला परतावा मिळत राहतो यालाच आपण कंपाऊंडिंग देखील म्हणतो आणि तुम्ही ती रक्कम काढेपर्यंत हे घडते.

यामध्ये सर्वात महत्वाची गोष्ट म्हणजे गुंतवणूकदाराला त्याची निश्चित रक्कम वाढवण्याचा किंवा कमी करण्याचा पर्याय मिळतो.

यासह, गुंतवणूकदारांना अलर्ट एसआयपीद्वारे अशी माहिती देखील मिळते, ज्यात शेअर बाजाराच्या कमकुवतपणावर अधिक रक्कम गुंतवण्याची संधी प्रदान केली जाते. जर गुंतवणूकदाराला अचानक पैशांची गरज भासली, तर तो मध्येच काही पैसे काढू शकतो, असे केल्याने SIP खात्यात काही फरक पडत नाही, ते
चालूच राहते.

तर हि होती एसआयपी ( SIP ) ची थोडक्यात माहिती

आता आपण पाहूया कि sip चे फायदे काय असतात, sip मध्ये गुंतवणूक कशी करावी.

sip चे फायदे – SIP benefits in marathi

एसआयपीचे अनेक फायदे आहेत जसे की कर सूट, गुंतवणूकीची सोय इ. पण काही इतर फायदे देखील आहेत, एसआयपीचे फायदे काय आहेत ते जाणून घेऊया:-

छोटी गुंतवणूक

जसे आपल्याला माहीत आहे की फक्त ठराविक रकमेवर ठराविक अंतराने नियमितपणे गुंतवणूक करावी लागते, त्यामुळे गुंतवणुकीसाठी रक्कम आपल्या दिनचर्ये आणि खर्चातून मिळवणे खूप सोपे आहे.

दीर्घ कालावधीसाठी सतत ठराविक अंतराने लहान रक्कम गुंतवून तुम्ही मोठी रक्कम मिळवू शकता.

जर तुम्ही दरमहा 1000 टक्के गुंतवणूक 10 टक्के व्याज परताव्याच्या दराने केली तर 15 वर्षात तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या कालावधीच्या शेवटी 4,17,924 मिळेल. या 15 वर्षात तुम्ही फक्त 1,80,000 रुपये जमा केले असतील.

sip calculator -

जर तुम्हाला देखील अशे calculation करायचे असतील कि किती पैसे गुंतवले तर किती रिटर्न येतील, तर खालील लिंक वर जाऊन तुम्ही calculate करू शकतात

तुम्ही 500 रुपयांपासून SIP मध्ये गुंतवणूक सुरू करू शकता. जो तुम्हाला दीर्घकाळ चांगला नफा देऊ शकतो.

आपण उदाहरण साठी अजून एक रक्कम पाहू

जर तुम्ही दरमहा ५000 टक्के गुंतवणूक १२ टक्के व्याज परताव्याच्या दराने केली तर ३० वर्षात तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या कालावधीच्या शेवटी 1,76,49,569 ( १ करोड ७६ लाख ४९ हजार रुपये ) मिळेल. या ३० वर्षात तुम्ही फक्त 18,00,000 रुपये जमा केले असतील.

म्हणजे तुम्ही १८ लाख इन्व्हेस्ट करून दीड करोड पर्यंत कमवू शकतात, आणि जर रिटर्न जास्त असेल तर हि रक्कम वाढू पण शकते

हि आहे SIP ची कमाल

sip s -

तर चला आता वळूया पुढच्या फायद्यांकडे

गुंतवणूक सोपी होते

SIP मध्ये गुंतवणूक करणे खूप सोपे आहे. यासाठी जास्त काळजी करण्याची गरज नाही, फक्त एकदा तुम्ही तुमचा प्लान निवडला की म्युच्युअल फंड तुमच्या खात्यातून रक्कम काढून घेतो आणि तुमच्या निवडलेल्या प्लॅनमध्ये ठराविक तारखेला जमा करतो.

तुमचे बँक खाते तुमच्या SIP योजनेच्या खात्याशी जोडलेले आहे. जसे की जर तुमची योजना दरमहा 1000 गुंतवायची असेल, तर प्रत्येक महिन्यात 1000 तुमच्या बँक खात्यातून SIP खात्यात हस्तांतरित केली जाईल. त्या पाठवलेल्या पैशांचा वापर युनिट खरेदी करण्यासाठी केला जातो ज्याचा तुम्हाला भविष्यात फायदा होईल.

जोखीम कमी असते

एसआयपीचा सर्वात मोठा आणि मुख्य फायदा म्हणजे त्यात जोखीम खूप कमी आहे. समजा तुमच्याकडे शेअर बाजारात गुंतवण्यासाठी पन्नास हजार रुपये आहेत. तुम्ही ते पैसे एकत्र स्टॉकमध्ये ठेवलेत.आता तुम्हाला माहीत नाही की दुसऱ्या दिवशी बाजार वर जाईल की खाली जाईल.

हा एक अतिशय धोकादायक करार असेल. जर तीच गुंतवणूक कमी अंतराने विभागली गेली तर धोका कमी होतो. प्रत्येकी 5000 रुपयांच्या 10 हप्त्यांमध्ये हे 50,000 रुपये जमा करून आपण शेअर बाजाराच्या नुकसानापासून स्वतःला वाचवू शकतो. त्याचप्रमाणे, एसआयपी आपल्याला मोठ्या रकमेची एकाच वेळी गुंतवणूक न केल्यामुळे थोडी रक्कम गुंतवून शेअर बाजाराच्या तोट्यांपासून वाचवते.

कर पासून सूट मिळते

जेव्हा तुम्ही SIP मध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्हाला गुंतवलेल्या किंवा काढलेल्या रकमेवर कोणताही कर मिळत नाही. परंतु कर सूट देणाऱ्या योजनांना लॉक-इन कालावधी असतो जसे 3 वर्षे. आपण त्यांच्यामध्ये गुंतवणूक करून कर सूट मिळवू शकता.

पद्धतशीर आणि शिस्तबद्ध गुंतवणूक

SIP मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, आपल्या खात्यातून थोडी रक्कम (तुमच्या योजनेनुसार) नियमितपणे गुंतवली जाते. हे आपल्या गुंतवणूक प्रक्रियेत शिस्त आणि सुव्यवस्था राखते. ही शिस्त तुम्हाला बचत करण्यास प्रोत्साहित करते आणि बचतीची सवय लावते.

चक्रवाढीचा लाभ ( compounding )

चक्रवाढ शब्दाचा अर्थ व्याजावर व्याज मिळवणे देखील आहे. जेव्हाही SIP मध्ये गुंतवणूक केली जाते आणि त्या गुंतवणुकीच्या रकमेवर जो काही परतावा मिळतो, तो पुन्हा त्याच ठिकाणाहून पुन्हा गुंतवला जातो, ज्यामुळे गुंतवणूकदाराचा नफा वाढतो आणि त्याच्या नफ्यात वाढ होते.

असे म्हटले जाते कि compounding या जगातला ८ वा अजून आहे, तर चला पाहूया कंपाऊंडिंग चा इन्व्हेस्टमेंट मध्ये किती मोठा फायदा होतो

समजा जर तुम्ही दरमहा 1,000 रुपये वाचवले तर तुमच्याकडे 10 वर्षात 1.20 लाख रुपये जमा होतील. जर तुम्हाला साध्या व्याज दराने या पैशांवर 7 टक्के व्याज मिळते, तर तुमचे पैसे 1,28,400 रुपये होतील. दुसरीकडे, जर तुम्हाला या पैशावर चक्रवाढ व्याज अर्थात चक्रवाढ व्याज मिळाले तर 10 वर्षांनी 7 टक्के दराने तुमच्याकडे 1.74 लाख रुपये असतील. याचे कारण असे की तुम्हाला दरवर्षी मिळणारे व्याज, पुढच्या वर्षी तुम्हाला त्या व्याजावर व्याजही मिळेल. उदाहरणार्थ, पहिल्या वर्षी, तुम्हाला 7 टक्के दराने एकूण 12 हजार रुपयांवर 840 रुपये व्याज मिळाले, तर पुढील वर्षी तुम्हाला या 12 हजार रुपयांव्यतिरिक्त 840 रुपये व्याज मिळेल, याला कंपाउंडिं म्हणतात.

compounding -

एसआयपीमधून पैसे काढण्याची सुविधा

बहुतेक एसआयपी योजनांमध्ये लॉक इन पीरियड नाही. लॉक-इन कालावधी म्हणजे तो काळ ज्याशिवाय तुम्ही योजनेतून तुमचे पैसे काढू शकत नाही. परंतु बहुतेक एसआयपी योजनांना लॉक-इन कालावधी नाही.

गुंतवणूकदार त्यांच्या गरजेनुसार एसआयपीमध्ये गुंतवणूक सुरू ठेवण्याचा किंवा थांबवण्याचा निर्णय घेऊ शकतात. यासह, गुंतवणूकदाराला केवळ चांगला परतावा मिळत नाही तर त्याच्या सोयीनुसार प्रगत तरलता देखील मिळते.

तुम्ही आज SIP मध्ये फक्त ₹ 500 दरमहा दराने गुंतवणूक सुरू करू शकता. यामध्ये तुम्हाला म्युच्युअल फंड निवडण्याची गरज नाही. यातील बहुतेक गोष्टी स्वयंचलित आहेत. एसआयपीचे फायदे खूप जास्त आहेत आणि त्याचे तोटे नगण्य आहेत.

जर तुमच्या दैनंदिन जीवनातून थोडे पैसे शिल्लक असतील तर तुम्ही ते SIP द्वारे गुंतवा. जरी तो पैसा अजूनही लहान आहे, परंतु काही वर्षे निघून गेल्यानंतर आणि नियमितपणे गुंतवणूक केल्यानंतर, त्या लहान रकमेमुळे तुम्हाला एक मोठा निधी मिळेल. जे तुम्हाला हवे असले तरी वापरू शकता.

तर मित्रांनो हे आहेत sip चे फायदे

आता आपण पाहूया कि sip मध्ये गुंतवणूक कशी करावी

SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी – How to invest in SIP

एसआयपी तीन प्रकारे सुरू केली जाऊ शकते.

  • पहिला , तुम्ही म्युच्युअल फंड एजंटद्वारे SIP खाते सुरू करू शकता.

खाली काही ब्रोकर ची लिस्ट आहे, त्यापैकी तुम्ही एक निवडू शकतात

  1. Zerodha
  2. Groww
  3. Upstox
  4. Motilal Oswal
  5. 5Paisa
  6. Angel Broking
  7. ICICI Direct
  • तिसऱ्या प्रकारात तुम्ही योजनेत थेट गुंतवणूक करू शकता, ज्यामध्ये गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंड कंपन्यांच्या वेबसाइटला भेट देऊन थेट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकतात. ही पद्धत गुंतवणूकदारासाठी सर्वात फायदेशीर आहे, कारण यामध्ये गुंतवणूकदारांना कोणत्याही प्रकारचे कमिशन भरावे लागत नाही, ज्यामुळे आपोआपच त्यांचा परतावा वाढतो.

अश्या प्रकारे तुम्ही तुमची रक्कम ठरवून या माध्यमातून इन्व्हेस्ट करू शकतात.

म्युच्युअल फंड आणि SIP मध्ये काय फरक आहे- Difference between Mutual funds and SIP in marathi

बऱयाच लोकांचा प्रश्न असतो कि म्युच्युअल फंड आणि SIP मध्ये काय फरक आहे, तर चला पाहूया नेमका काय फरक आहे

हे सहसा पाहिले जाते की लोक म्युच्युअल फंड म्हणून एसआयपीचा विचार करतात, कारण दोन्ही गुंतवणुकीवर आधारित आहेत. SIP (पद्धतशीर गुंतवणूक योजना) जसे त्याचे नाव सुचवते, ही एक प्रकारची पद्धत आणि योजना आहे ज्यात गुंतवणुकीची प्रक्रिया सतत आणि पद्धतशीरपणे स्वीकारली जाते.

ही गुंतवणूक सोन्यात, निवडलेल्या इक्विटीमध्ये किंवा बॉण्ड्स इत्यादींमध्ये कुठेही असू शकते. जर आपण तेथे म्युच्युअल फंडाबद्दल बोललो तर ते फंड हाऊसचा एक प्रकार आहे ज्यामध्ये विविध क्षेत्रातील कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये पैसे गुंतवले जातात, त्या म्युच्युअल फंडाच्या प्रकारानुसार.

आम्ही असे म्हणू शकतो की एसआयपी ही गुंतवणूकीची कृती आहे, तर म्युच्युअल फंड हे एसआयपी करण्यासाठी एक साधन किंवा व्यासपीठ आहे. तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये SIP सुरू करू शकता, कोणत्याही SIP मध्ये म्युच्युअल फंड नाही.

निष्कर्ष :

आज या पोस्ट मध्ये आपण एसआयपी ( SIP) म्हणजे काय या बद्दल माहिती घेतली, आशा करतो तुम्हाला हि पोस्ट आवडली असेलच, sip बद्दल काही प्रश्न असतील तर तुम्ही कंमेंट करून विचारू शकतात

धन्यवाद !!!!

टीम ३६०मराठी

Other Posts About Shear Market,

Mayur Patil

नमस्कार मित्रांनो, मी मयूर पाटील. लहानपणापासूनच मला CODING, वेब डेव्हलपमेंट, टेकनॉलॉजी अशा काही विषयांची ओढ होतीच, परंतु जसे कि माझे शिक्षण चालू आहे आणि देशात सध्याची परिस्थिती पाहून शिक्षणाबद्दल, महान लोकांच्या biography, सरकारी योजना, पुस्तके, शेअर मार्केट या विषयांबद्दल वाचण्यात आणि अभ्यास करण्यात मला चांगली आवड निर्माण झाली. म्हणून मी ठरवले कि या ब्लॉग च्या माध्यमातून आपण जास्तीत जास्त लोकांपर्यंत पोहोचून त्यांना या सगळ्या विषयांबद्दल उत्तम मार्गदर्शन करू शकतो. मला आता वेग वेगळ्या विषयांचा अभ्यास करून ब्लॉग लिहिण्यात, माझ्या readers च्या समस्या जाणून घेऊन त्या सोडवण्यात जास्त आनंद मिळतो. धन्यवाद !!!

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

close