RTGS, NEFT, IMPS मध्ये काय फरक आहे? | Difference between RTGS, NEFT, IMPS in Marathi

Topics

आज आम्ही तुम्हाला NEFT, RTGS आणि IMPS म्हणजे काय आणि त्यांच्यात काय फरक आहे ते सांगणार आहोत. तुम्हाला नेट बँकिंग किंवा मोबाईल बँकिंगद्वारे ऑनलाइन पैसे ट्रान्सफर करायचे असल्यास, तुमच्यासाठी NEFT, RTGS आणि IMPS कोणता पर्याय सर्वोत्तम आहे?

इंटरनेटच्या या युगात बँकिंगशी संबंधित सर्व कामे घरी बसून करावीत, अशी प्रत्येकाची इच्छा आहे. मनी ट्रान्स्फरपासून ते बिल पेमेंट किंवा ऑनलाइन शॉपिंग इत्यादी गोष्टी तुमच्या कॉम्प्युटर किंवा मोबाईलवरून करता येतात. यासाठी तुम्हाला बँकेत जाण्याची गरज नाही.

अशा परिस्थितीत जेव्हा तुम्हाला तुमच्या मित्रांना किंवा नातेवाईकांना पैसे पाठवायचे असतात किंवा कोणत्याही प्रकारचे पेमेंट करायचे असते, तेव्हा बँकेत जाऊन रांगेत उभे राहावे असे कोणाला वाटेल. यासाठी प्रत्येकाला इंटरनेट बँकिंग ची पद्धत अवलंबायची आहे.

बर्‍याच वेगवेगळ्या पेमेंट सिस्टमने एका बँक खात्यातून दुसऱ्या बँक खात्यात पैसे हस्तांतरित करणे सोपे केले आहे.

नवीन डिजीटल पेमेंट प्रणालीच्या मदतीने, पैसे कोठूनही केव्हाही पाठवले आणि प्राप्त केले जाऊ शकतात. भारतात ऑनलाइन पैसे हस्तांतरित करण्याचे विविध मार्ग आहेत जसे की डिजिटल वॉलेट, UPI आणि बरेच काही.

तथापि, सर्वात सामान्यपणे वापरली जाणारी पद्धत ऑनलाइन फंड ट्रान्सफर आहे आणि यासाठी अनेक पेमेंट सिस्टम आहेत, मुख्य म्हणजे

RTGS – Real Time Gross Settlement,
NEFT – National Electronic Funds Transfer, आणि
IMPS – Immediate Payment Service.

तुमच्यापैकी बरेच लोक असतील जे या सेवा वापरतील, परंतु तुम्हाला या सर्व सेवांमधील फरकाविषयी काही माहिती आहे का, जर नसेल तर आज तुम्हाला या विषयाची संपूर्ण माहिती मिळेल. चला तर मग उशीर न करता सुरुवात करू आणि NEFT, RTGS आणि IMPS मध्ये काय फरक आहे ते जाणून घेऊया.

पुढे जाण्यापूर्वी RTGS, NEFT आणि IMPS बद्दल माहित नसेल तर पुढील पोस्ट द्वारे सविस्तर जाणून घ्या,

NEFT, RTGS आणि IMPS मध्ये काय फरक आहे | Difference between RTGS, NEFT, IMPS in Marathi

फरक जास्त नाही, फक्त imps neft आणि rtgs शुल्क, व्यवहाराची पद्धत आणि वेळ यातील फरक या तिघांना स्वतःमध्ये वेगळे ठेवतो.

वैशिष्ट्ये	NEFT	RTGS	IMPS
Minimum transfer value किती आहे	१ रुपया	२ लाख रूपये	१ रुपया
Maximum transfer value किती आहे	मर्यादा नाही	१० लाख रूपये	२ लाख रूपये
सेटलमेंटचा प्रकार	Batches	One on one Settlementt	One on one Settlementt
सेटलमेंटची गती	2 तास (कट-ऑफ Timing आणि बॅचवर अवलंबून)	तात्काळ	तात्काळ
Service availability	आठवड्याच्या दिवसात: सकाळी 8:00 च्या दरम्यान 12 बॅच – संध्याकाळी 6:30 शनिवार: सकाळी 8:00 दरम्यान 6 बॅच दुपारचे 1:00. रविवार आणि बँकेच्या सुट्ट्या: अनुपलब्ध	आठवड्याचे दिवस: सकाळी 8:00 वा. – दुपारी 4:00 वा. शनिवारी: सकाळी 9:00 वा. – दुपारी 4:30 रविवार आणि बँक सुट्ट्या: अनुपलब्ध	24/7
व्यवहार शुल्क	रु. 10000 पर्यंत – रु. 2.50 रु. 10000 ते रु. 1 लाख – रु. 5 रु. 1 लाख ते रु. 2 लाख – रु. 15 रु.2 लाख ते रु.5 लाख पर्यंत – रु.25 रु. 5 लाख ते रु. 10 लाख – रु. 50	रु.2 लाख ते रु.5 लाख – रु.25 रु. 5 लाख ते रु. 10 लाख – रु. 50	रु. 10000 पर्यंत – रु.2.5 रु.10000 ते रु.100000 – रु.5 रु.100000 पासून रु.200000 – रु.15 पर्यंत
ऑनलाइन/ऑफलाइन	दोन्ही	दोन्ही	ऑनलाइन

Difference between RTGS, NEFT, IMPS in Marathi

भारतात ऑनलाईन पैसे ट्रान्सफर करण्याच्या पद्धती कोणत्या आहेत?

जवळजवळ सर्व व्यक्ती किंवा लोक त्यांच्या आयुष्यात एक किंवा अधिक ऑनलाइन मनी ट्रान्सफर मोड वापरतात. आधुनिक तंत्रज्ञानावर आधारित बँकिंगच्या मदतीने आता प्रत्येकजण या Technology चा पुरेपूर फायदा घेत आहे.

ऑनलाइन बँकिंगच्या मदतीने आता ते या सर्व गोष्टी घरी बसून करू शकतात. जेव्हा एका खात्यातून दुसर्‍या खात्यात पैसे हस्तांतरित करण्याचा विचार येतो, तेव्हा बहुतेक बँका बरेच पर्याय व्यवस्थापित करतात जे ग्राहकांच्या गरजासारख्या अनेक कारणांवर आधारित असतात.

आत्तापर्यंत, बँका

नॅशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रान्सफर (NEFT),
रिअल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS),
Immediate Payment Service (IMPS)

इत्यादी अशा अनेक हस्तांतरण पद्धती व्यवस्थापित करत आहेत. हे व्यवहाराचे मूल्य, हस्तांतरणाची गती, सेवेची उपलब्धता आणि लोक वापरत असलेल्या इतर घटकांवर अवलंबून असते.

हे सर्व ट्रान्सफर तुम्हाला विविध प्रकारची वैशिष्ट्ये आणि लवचिकता देतात. या सर्व मोड्सचे स्वतःचे फायदे आणि तोटे असल्याने ते ग्राहकांना लवचिकता आणि सुविधा देतात. यासोबतच, अनेक बँकांचे स्वतःचे डिजिटल वॉलेट आहेत जे ऑनलाइन निधी हस्तांतरण करण्यासाठी अतिरिक्त पद्धती प्रदान करतात.

NEFT, RTGS आणि IMPS मधला फरक सविस्तर | Brief Informtion About Difference between NEFT, RTGS And IMPS in Marathi

ऑनलाइन हस्तांतरण पद्धती करण्यासाठी, कोणतीही बँक अनुदान देत असलेल्या ग्राहकाची पात्रता आणि प्रवेशाची पातळी खूप महत्त्वाची आहे. यासोबतच, फंड मूल्याची मर्यादा, वेळ, सेटलमेंटची गती आणि इतर घटक या ऑनलाइन फंड ट्रान्सफर पद्धतीवर अवलंबून असतात, जेणेकरून ग्राहकाला समजेल की त्याने कोणती ट्रान्सफर पद्धत निवडावी.

सध्या, NEFT, RTGS आणि IMPS या भारतात निधी हस्तांतरित करण्याच्या सर्वात लोकप्रिय पद्धती आहेत, यासह, मी तुम्हाला काही लक्षणीय फरकांबद्दल सांगणार आहे ज्यामुळे तुम्हाला ते समजून घेण्यात खूप मदत होईल.

NEFT (National Electronic Fund Transfer)

NEFT Full Form – NEFT चे फुल फॉर्म म्हणजे National Electronic Funds Transfer.
NEFT Limit – दररोज NEFT लिमिट रु. 1 लाख वरून 2 लाख रु. पर्यंत वाढवू शकते. काही प्रकरणांमध्ये ते 20 लाखांपर्यंतही जाऊ शकते.
NEFT Fees And Charges – NEFT हस्तांतरण पूर्णपणे विनामूल्य आहे, NEFT सोबत पैसे पाठवण्यासाठी कोणतेही शुल्क नाही. एकदा निधी यशस्वीरित्या हस्तांतरित झाल्यानंतर, 2 तासांच्या आत ज्या खात्यात पैसे पाठवले गेले आहेत ते हस्तांतरित केले जाईल.
या पद्धतीनुसार, बॅचेसद्वारे (जे डिफर्ड नेट सेटलमेंट (DNS) वर आधारित आहेत) आणि तेही दिवसाच्या ठराविक वेळी निधी ट्रान्सफर केला जातो.
NEFT Serviceability – आत्तापर्यंत, NEFT च्या निधी ट्रांसफर request ला weekdays मध्ये १२ batches मध्ये सकाळी 8 ते ७ पर्यंत प्राप्त होतात. आणि ६ batches मध्ये ८ a.m ते १ p.m पर्यंत शनिवारी केले जाते. कट-ऑफ वेळेनंतर निधी हस्तांतरण सुरू केले असल्यास, पुढील कामकाजाच्या दिवशी ते निकाली काढले जाईल.
रविवार आणि बँकेच्या सुटीच्या दिवशी NEFT सुविधा उपलब्ध नसते.
NEFT मध्ये सेवा शुल्क – 1 लाखाच्या रकमेसाठी – 5 रु. + GST. 1 लाखाच्या वर आणि 2 लाखांपेक्षा कमी – 15 रु. + GST. 2 लाखांपेक्षा जास्त रकमेसाठी – रु.25. + GST
NEFT ची किफायतशीरता हा एक मोठा फायदा आहे, जिथे छोटे transaction करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तीला व्यवहार शुल्क आणि सेवा शुल्काबद्दल जास्त काळजी करण्याची गरज नाही. कारण थोड्या शुल्कासह, ते सहजपणे त्यांची देयके NEFT द्वारे हस्तांतरित करू शकतात. त्यामुळे ऑनलाइन निधी ट्रान्सफर करण्यासाठी NEFT ही एक अतिशय लोकप्रिय आणि अधिक वापरली जाणारी पद्धत आहे.
एनईएफटी अंतर्गत व्यवहार सहजपणे सुरू केले जातात आणि सेटल केले जातात, एका विशिष्ट बँकेतून दुसऱ्या बँकेच्या खात्यात भारतात कुठेही कोणत्याही अतिरिक्त शुल्काशिवाय, फक्त मानक शुल्क भरावे लागतात, यासाठी दोन्ही बँकांकडे एनईएफटी हस्तांतरण नेटवर्क असणे आवश्यक आहे ( NEFT-सक्षम) सक्षम. यासोबतच येथे लाभार्थी जोडल्यानंतरच निधी हस्तांतरण करता येईल.

RTGS (Real Time Gross Service)

RTGS Full Form – RTGS चे फुल फॉर्म म्हणजे रिअल टाईम ग्रॉस सेटलमेंट.
आरटीजीएसचा फायदा असा आहे की पैसे निश्चित वेळेपर्यंत हस्तांतरित केले जातात. आहे. RTGS म्हणजे रिअल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट आणि RTGS पूर्ण फॉर्म हिंदीमध्ये त्वरित पेमेंट आहे.
RTGS LIMIT – RTGS प्रणालीमध्ये, दुसऱ्या खात्यात पैसे पाठवण्याची मर्यादा फक्त 2 लाखांपेक्षा जास्त आहे. जर तुमच्याकडे यापेक्षा कमी पैसे असतील तर तुम्ही NEFT करू शकता. RTGS मध्ये किमान हस्तांतरण रक्कम 2,00,000 आहे आणि कमाल हस्तांतरण मर्यादा 20,00,000 रुपये आहे.
RTGS Fess And Charges – या प्रणालीद्वारे पैसे पाठवल्यानंतरही कोणतेही शुल्क आकारले जात नाही. तर आता तुम्हाला neft आणि rtgs मर्यादा काय आहे याबद्दल ही माहिती माहित असेलच.
या प्रकारच्या ट्रान्सफर पद्धतींद्वारे 2 लाख ते रु. 10 लाख निधी ट्रान्सफर केले जाऊ शकते, परंतु याचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे RTGS हा सर्वात जलद/रिअल-टाइम सेटलमेंट मोड आहे.
प्रेषकाच्या खात्यातून डेबिट झाल्यामुळे, प्राप्तकर्त्याच्या खात्यावर निधी पोहोचतो. मात्र या सुविधेसाठी दोन्ही बँकांमध्ये आरटीजीएस सुविधा सुरू करावी. पाहिल्यास, ही सुविधा जवळपास सर्व बँकांच्या आरटीजीएस ट्रान्सफर नेटवर्कमध्ये उपलब्ध आहे जी आरबीआयने सुविधा दिली आहे.
यासह असा सल्ला दिला जातो की व्यक्तींनी त्यांच्या बँकेशी थेट संपर्क साधावा आणि त्यांच्या ऑनलाइन बँकिंग विभागाचा संदर्भ घ्यावा जेणेकरून ते या RTGS पेमेंट सिस्टमच्या सुविधेसाठी पात्र आहेत की नाही हे शोधू शकतील. RTGS चे व्यवहार शुल्क इतर पद्धतींपेक्षा जास्त आहे.
RTGS मध्ये किमान आणि कमाल निधी मूल्याची मर्यादा आहे, परंतु उच्च मूल्याचे निधी हस्तांतरित करण्यासाठी हे एक अतिशय कार्यक्षम माध्यम आहे ज्यांना त्यांचे निधी लवकरच हस्तांतरित करायचे आहेत. कार्यक्षमता, वेग आणि विश्वासार्हता हे काही घटक आहेत जे RTGS ला एक अतिशय लोकप्रिय ऑनलाइन निधी हस्तांतरण बनवतात.

IMPS (Immediate Payment Service)

IMPS Full Form – Immediate payment service.
IMPS Charges – हे IMPS व्यवहार करण्यावर अवलंबून आहे, जर तुम्ही रु. 1,000 ते रु. 1,00,000 च्या आत कोणताही व्यवहार केला तर रु 5 आणि कर स्वतंत्रपणे आकारला जाईल. आणि जर तुम्ही 1 लाख रुपयांपेक्षा जास्त व्यवहार केला तर तो 25 रुपयांपर्यंत जाऊ शकतो. लक्षात ठेवा जीएसटी लागू करून ही रक्कम वाढू शकते.
IMPS Limit – उर्वरित IMPS निधी हस्तांतरण फक्त रु. 2,00,000 पर्यंतच करता येते. जर तुम्ही बँकेत गेलात तर शाखेत ही सुविधा उपलब्ध होणार नाही कारण ती नेट बँकिंग आणि मोबाईल बँकिंगद्वारे चालते.
फंड ट्रान्सफरसाठी सध्या ही सर्वात लोकप्रिय आणि जलद पद्धती आहे, त्यामुळे बहुतांश बँकांमध्ये IMPS चा मोठ्या प्रमाणावर वापर केला जातो. जेथे बँक सुट्ट्यांमध्ये आणि कामकाजाच्या वेळेत इतर निधी हस्तांतरण पद्धती बंद असतात, तेथे IMPS सतत 24/7 कार्यरत असते जेणेकरून तुम्ही दिवसाच्या कोणत्याही वेळी निधी हस्तांतरण करू शकता.
NEFT प्रमाणे, तुम्ही कमी मूल्याचा निधी IMPS मध्ये देखील हस्तांतरित करू शकता, परंतु यामध्ये तुम्ही ताबडतोब निधी सेटल करू शकता ज्यामुळे ते अद्वितीय बनते. एका दृष्टीक्षेपात पाहिल्यास, IMPS हे NEFT आणि RTGS च्या एकत्रित आवृत्तीसारखे कार्य करते जेथे प्रेषकाला निधीचा आकार आणि सेवा उपलब्धता याबद्दल काळजी करण्याची गरज नाही आणि यासह तुमचा निधी लवकरच हस्तांतरित केला जाईल.
IMPS ची सुविधा फक्त इंटरनेट आणि ऑनलाइन बँकिंग सेवांमध्ये प्रदान केली जाते. काही बँका हे एसएमएस-आधारित IMPS सेवेद्वारे मोबाइल बँकिंग वापरकर्त्यांना देऊ शकतात.
भारतातील अनेक डिजिटल वॉलेट वैयक्तिक खात्यातून त्याच्या बँक खात्यात पैसे पाठवण्यासाठी IMPS सेवा वापरतात. IMPS तत्काळ निधी सेटलमेंट सुविधा प्रदान करू शकते, परंतु त्याचे व्यवहार शुल्क NEFT प्रमाणे कमी आहे.

निधी हस्तांतरण सुरू करण्यापूर्वी काही महत्त्वाच्या गोष्टी ज्यांची काळजी घेतली पाहिजे

येथे मी तुम्हाला काही महत्त्वाच्या विषयांची माहिती देईन जे तुम्हाला फंड ट्रान्सफर सुरू करण्यापूर्वी करायचे आहे.

वेळा – सर्व निधी हस्तांतरण पद्धतींच्या वेळा बँकांनुसार बदलतात. NEFT आणि RTGS हे मुख्यत्वे बँकेचे कामकाजाचे तास, त्यांचे स्थान आणि विशिष्ट कामाचे तास यावर आधारित असतात.
जीएसटी – बदलत राहणाऱ्या नवीनतम नियमांनुसार व्यवहार शुल्कावरही जीएसटी लागू होतो.
व्यवहार शुल्क – हस्तांतरण सुरू करण्यासाठी आणि निधी प्राप्त न करण्यासाठी देखील शुल्क आकारले जाते.
ट्रान्सफर नेटवर्क – येथे पैसे पाठवणाऱ्याला हे तपासावे लागेल की लाभार्थीचे खाते निधी प्राप्त करण्यास पात्र आहे की नाही. कारण निधी प्राप्त करण्यासाठी त्यांना हस्तांतरण नेटवर्कचा भाग असणे आवश्यक आहे.

निष्कर्ष – RTGS, NEFT, IMPS मध्ये काय फरक आहे?

मला आशा आहे की मी तुम्हाला NEFT, RTGS आणि IMPS मधील फरकाबद्दल संपूर्ण माहिती दिली आहे आणि मला आशा आहे की तुम्हाला NEFT, RTGS आणि IMPS बद्दल हिंदीमध्ये समजले असेल.

माझी तुम्हा सर्व वाचकांना विनंती आहे की तुम्ही ही माहिती तुमच्या शेजारच्या, नातेवाईकांना, तुमच्या मित्रमंडळींनाही शेअर करा म्हणजे आमच्यात जागरुकता येईल आणि सर्वांना त्याचा खूप फायदा होईल. मला तुमच्या सहकार्याची गरज आहे जेणेकरून मी तुमच्यापर्यंत आणखी नवीन माहिती देऊ शकेन.

तुम्हाला हा लेख कसा वाटला, आम्हाला कमेंट करून कळवा म्हणजे आम्हालाही तुमच्या विचारातून काहीतरी शिकण्याची आणि काहीतरी सुधारण्याची संधी मिळेल.

आमच्या इतर पोस्ट,

Team, 360Marathi.in